Центр помощи

Любые изменения в этом документе должны быть согласованы с сотрудником по борьбе с отмыванием денег или лицом, выполняющим функции сотрудника по борьбе с отмыванием денег во время его отсутствия.

Определения

Департамент AML / Compliance - подразделение, несущее основную ответственность за инициирование и реализацию программы AML в организации.

Деловые отношения - деловые или коммерческие отношения между Клиентом и Организацией, которые, как ожидается, в момент установления контакта будут иметь элемент продолжительности в течение определенного периода (например, заключение договора между Клиентом и Организацией, постоянное проведение азартных игр/ставок и денежных операций и сделок).

Близкий партнер - физическое лицо, которое вместе с политически значимым лицом является членом одного и того же юридического лица или органа без образования юридического лица или поддерживает другие деловые отношения.

Близкий член семьи - супруг, лицо, с которым зарегистрировано партнерство (т.е. сожитель), родители, братья, сестры, дети и супруги детей, сожители детей.

Должная осмотрительность клиента (НПК) - идентификация клиента и проверка личности клиента на основании документов, данных или информации, полученных из надежного и независимого источника; оценка и, при необходимости, получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений; проведение постоянного мониторинга деловых отношений, включая проверку операций, проводимых в ходе этих отношений, чтобы убедиться, что проводимые операции соответствуют имеющимся у организаций сведениям о клиенте.

Клиент/Клиент/Игрок - лицо, пользующееся услугами азартных игр и ставок в Интернете, предоставляемыми Организацией.

FATF - Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

FIU - Отдел финансовых расследований Кюрасао.

Третьи страны с высоким уровнем риска - страны, признанные имеющими стратегические недостатки в режиме ПОД/ФТ, которые представляют значительную угрозу для финансовой системы Союза (статья 9 Директивы (ЕС) 2015/849).

Идентификация - часть Due Diligence клиента, позволяющая установить личность человека на основе персонализированной уникальной информации, непосредственно относящейся к этому человеку.

Закон - Закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма.

Отмывание денег (ОД) - совершение любого действия, которое представляет собой преступление отмывания денег и определено в Законе Кюрасао о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Преступные действия охватывают все процедуры, направленные на изменение идентификации незаконно полученных средств, полученных в результате торговли наркотиками, террористической деятельности или любого другого преступления, чтобы создать впечатление, что эти деньги поступили из законных или легальных источников. Отмывание денег - это участие в любой операции, направленной на сокрытие или маскировку характера или происхождения средств, полученных в результате незаконной деятельности, например мошенничество, коррупция, организованная преступность, терроризм и т. д.

Организация - Creative Active Technology N.V., игорное онлайн-заведение, созданное и уполномоченное в соответствии с законодательством Кюрасао (номер лицензии 365/JAZ Sub-License GLH-OCCHKTW0702062024) и, следовательно, подпадающее под определение заведения, подпадающего под действие законодательства Кюрасао о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Термин "Компания / Организация" при использовании в настоящих Политиках также относится к органам управления Организации и членам таких органов, а также к сотрудникам Организации.

Политика - Политика соблюдения требований ПОД/ФТ и санкций.

Политически значимые лица (PEP) - физические лица, которым доверены или были доверены важные государственные должности, а также члены их семей или близкие партнеры таких лиц.

Значимые общественные функции:

Глава государства, глава правительства, министр, вице-министр или заместитель министра, государственный секретарь, канцлер парламента, правительства или министерства;
Член парламента;
Член Верховного суда, Конституционного суда или любых других высших судебных органов, решения которых не подлежат обжалованию;
Мэр муниципалитета, глава муниципальной администрации;
Член руководящего органа высшего органа государственного аудита или контроля, председатель, заместитель председателя или член правления центрального банка;
Послы иностранных государств, временный поверенный в делах, командующий вооруженными силами и подразделениями, начальник штаба обороны или старший офицер иностранных вооруженных сил;
Член органа управления или надзора государственного предприятия, государственной компании с ограниченной ответственностью или частной компании с ограниченной ответственностью, акции или часть акций которых, дающие более 1/2 голосов на общем собрании акционеров таких компаний, находятся в государственной собственности;

Член органа управления или надзора муниципального предприятия, публичной компании с ограниченной ответственностью или частной компании с ограниченной ответственностью, акции или часть акций которых, составляющие более 1/2 общего числа голосов на общем собрании акционеров таких компаний, находящихся в государственной собственности, и которые считаются крупными предприятиями
Директор, заместитель директора или член руководящего или надзорного органа международной межправительственной организации;
Лидер, заместитель лидера или член руководящего органа политической партии.
Источник средств - означает происхождение средств, вовлеченных в деловые отношения или эпизодическую сделку. Он включает в себя как деятельность, в результате которой были получены средства, используемые в деловых отношениях, например заработная плата клиента, так и средства, с помощью которых были переведены средства клиента.

Источник богатства - это средства, которые клиент приобрел в течение длительного периода времени и которые составляют всю его массу богатства (общую сумму средств). При определении источника богатства, основное внимание уделяется получению информации о деятельности клиента, которая указывает на то, как он приобрел богатство.

Финансирование терроризма (ФТ) - привлечение, сбор или предоставление средств с намерением использовать их для поддержки террористических актов или организаций. Средства могут поступать как из легальных, так и из нелегальных источников. Более точно, согласно Международной конвенции о борьбе с финансированием терроризма, лицо совершает преступление финансирования терроризма, "если это лицо любыми средствами, прямо или косвенно, незаконно и умышленно, предоставляет или собирает средства с намерением использовать их или зная, что они будут использованы, полностью или частично, для совершения" преступления

1. СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛИТИКИ
В рамках обязательств по поддержанию высочайших стандартов и соблюдению всех соответствующих норм, политика организации направлена на запрет и предотвращение любых случаев отмывания денег и финансирования терроризма.

Организацией является Creative Active Technology N.V., провайдер онлайн ставок и азартных игр, зарегистрированный в соответствии с законодательством Кюрасао с регистрационным номером 165799 и номером лицензии 365/JAZ Sub-License GLH-OCCHKTW0702062024 и,

Отмывание денег - это участие в любой сделке, целью которой является сокрытие или маскировка характера или происхождения средств, полученных от незаконной деятельности. К отмыванию денег относятся не только доходы от незаконного оборота наркотиков, но и средства, связанные с другой незаконной деятельностью, включая мошенничество, коррупцию, организованную преступность, терроризм и многие другие преступления. Как правило, отмывание денег состоит из трех этапов:

Размещение: введение денежных средств, полученных в результате незаконной/криминальной деятельности, в финансовые или нефинансовые учреждения.

Многослойность: отделение доходов от преступной деятельности от их источника с помощью многоуровневых сложных финансовых операций. Эти слои предназначены для того, чтобы затруднить аудиторский след, замаскировать происхождение средств и обеспечить анонимность.

Интеграция: возвращение отмытых доходов в экономику таким образом, чтобы они вновь попали в финансовую систему как легальные средства.

Финансирование терроризма включает в себя средства и методы, используемые террористическими организациями для финансирования своей деятельности. Эти деньги могут поступать из законных источников, например, из прибыли предприятий и благотворительных организаций. Но террористические группы могут также получать финансирование от незаконной деятельности, такой как торговля оружием, наркотиками или людьми, или похищение людей с целью получения выкупа.

Настоящая политика разрабатывается и периодически обновляется сотрудником Организации по борьбе с отмыванием денег на основе общих принципов, установленных Советом директоров Организации в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

Политика распространяется на всех сотрудников организации и направлена на определение ключевых ролей и обязанностей сотрудников, а также на обеспечение соблюдения следующих законодательных актов:

• Европейская директива 2005/60/EC и Европейская директива 2018/843 о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег и финансирования терроризма, а также
  перенесен в национальный закон (L188(I)/2007-2018
• Национальный ордонанс об идентификации при оказании услуг (Landsverordening identificatie)
• Национальный ордонанс об отчетности о необычных сделках (Landsverordening melding ongebruikelijke transacties (LMOT), PB 2017, № 99).

Все дополнения и/или изменения действующей редакции Политики должны быть утверждены Советом директоров Компании.

1.1. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И ПОЛУЧАТЕЛЕЙ ДОКУМЕНТА:
Владелец процесса: Сотрудник отдела по борьбе с отмыванием денег

Обязанности:

Данный документ обязателен для всех сотрудников организации, чьи должностные обязанности связаны с установлением и проверкой деловых отношений.

В случаях нарушения Порядка, обнаруживший нарушение немедленно информирует об этом руководителя своего структурного подразделения. При обнаружении расхождений между процессами, осуществляемыми в организации, и процессами, определенными в процедуре, об этом должен быть проинформирован Владелец процесса.

Получатели документа:

• Отдел поддержки клиентов
• Отдел по предотвращению мошенничества
• Отдел платежей
• Отдел по борьбе с отмыванием денег

2. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ
Совет директоров несет ответственность за обеспечение соблюдения Организацией своих обязательств по Закону. Совет директоров должен оценивать и периодически проверять эффективность политики, механизмов и процедур, созданных для соблюдения обязательств по Закону, и принимать соответствующие меры для устранения любых недостатков.

Основные обязанности и ответственность Совета директоров в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма в основном включают:

• Определение, регистрация и утверждение общих принципов политики Организации в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, а также информирование Анти-отмывочного комитета.
• Сотрудник по борьбе с отмыванием денег соответственно
• Назначение сотрудника по борьбе с отмыванием денег и определение его/ее основных обязанностей и ответственности, а также, при необходимости, помощников по комплаенсу
• Утверждение политики и процедур по борьбе с отмыванием денег
• Доведение политики ПОД до сведения всех сотрудников организации
• Обеспечение применения требований Закона и Директивы по AML/CFT, а также поддержание в организации надлежащих, эффективных и достаточных систем и механизмов контроля для предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма
• Обеспечение полного доступа сотрудника по борьбе с отмыванием денег ко всем документам и информация, необходимая для выполнения его/ее обязанностей и ответственности
• Обеспечение того, чтобы все сотрудники организации знали сотрудника по борьбе с отмыванием денег и сообщали ему/ей обо всех подозрительных операциях в соответствии с требованиями AML

Законы и Директива

• Создание четкой и быстрой цепочки сообщений о подозрительных операциях сотруднику по борьбе с отмыванием денег
• Обеспечение сотрудника по борьбе с отмыванием денег достаточными ресурсами, персоналом и технологиями для эффективного выполнения его/ее обязанностей и функций
• Оценка и утверждение годового отчета
• Рассмотрение отчета, представляемого Совету Директором по борьбе с отмыванием денег

Поскольку общая ответственность за предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма лежит на Совет директоров также несет ответственность за оценку и утверждение годового отчета, подготовленного специалистом по борьбе с отмыванием денег, а также за принятие необходимых мер, которые будут сочтены уместными в сложившихся обстоятельствах, для устранения любых недостатков и/или недочетов, выявленных в отчете.

3. ВНУТРЕННИЙ АУДИТ
Организация назначила внутреннего аудитора, чтобы постоянно проверять текущую практику и информировать организацию в случае поступления предложений по улучшению. Аудит проводится не реже одного раза в год.

Все результаты представляются Совету директоров, который принимает решение о необходимых мерах по устранению выявленных недостатков и/или недоработок.

4. РОЛЬ И ОБЯЗАННОСТИ СОТРУДНИКА АМЛ
Сотрудник по AML имеет необходимые полномочия, ресурсы и опыт для выполнения своих соответствующих обязанностей и ответственности, а также имеет доступ ко всей необходимой информации. Сотрудники организации проинформированы о лице, выполняющем функции по AML/CFT, и о способах связи с ним.

В настоящее время 1 сотрудник назначен на должность сотрудника по борьбе с отмыванием денег: Владимир Бакоцкий

В случае каких-либо изменений в структуре отдела по борьбе с отмыванием денег - об этом будет соответствующим образом уведомлен Совет по контролю за азартными играми.

4.1.Обязанности сотрудника по борьбе с отмыванием денег:

• Разработать проект процедур и механизмов контроля организации по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма
• Разработка и совершенствование Политики по приему клиентов и представление ее на утверждение Совета директоров
• Мониторинг и оценка рационального и эффективного осуществления принципов общей политики организации и управление сопутствующими рисками в отношении предотвращения денежных операций.
• Обеспечение соблюдения процедур KYC и EDD
• Обеспечение соблюдения процедур по соблюдению санкций
• Консультировать сотрудников по вопросам, возникающим в рамках реализации программы по борьбе с отмыванием денег в организации
• Предоставление необходимых материалов и проведение тренингов по ПОД/ФТ и соблюдению санкций для сотрудников организации
• Незамедлительно информировать Совет директоров о любых случаях несоблюдения законов, правил и директив, изданных Советом по контролю над азартными играми Кюрасао
• Рекомендовать Совету директоров внести необходимые изменения в Политику по борьбе с отмыванием денег
• Получать и оценивать информацию от всех сотрудников о подозрительных операциях и действиях клиентов
• При необходимости - сообщать о таких операциях и деятельности в ПФР Кюрасао
• Обеспечение подготовки, ведения и обновления списков категорий клиентов в соответствии с риск-ориентированным подходом.
• Проверять существующих клиентов и операции на предмет соблюдения политики AML и проверять, подлежат ли они отчетности в соответствии с показателями, указанными в Министерский указ о показателях необычной сделки
• Выявление, регистрация и оценка, по крайней мере на ежегодной основе, рисков, возникающих в связи с существующими и новыми клиентами, новыми финансовыми инструментами и услугами, и внесение любых необходимых изменений в системы и процедуры организации.
• Проверка всех внутренних отчетов о необычных операциях на предмет их полноты и соответствия другим источникам;
• Вести учет внутренних и внешних необычных операций;
• При необходимости проводить более тщательное расследование необычных сделок;
• Своевременно готовить и представлять Комиссии ежемесячный отчет о профилактике
• Не реже одного раза в год представлять высшему руководству отчет по вопросам соблюдения требований, в частности, о том, были ли приняты соответствующие меры по исправлению ситуации в случае выявления каких-либо недостатков.
• Подготовка годового отчета по ПОД/ФТ и представление его Совету директоров
• Проверка соблюдения местных законов и нормативных актов, касающихся выявления и пресечения отмывания денег и финансирования терроризма;
• Организация тренингов для сотрудников по различным вопросам, связанным с соблюдением нормативных требований;
• Подготовка внешнего отчета о необычных сделках;
• Внести необходимые изменения в программу AML;
• Оставаться в курсе местных и международных событий, связанных с отмыванием денег и финансирование терроризма и вносить предложения руководству по его улучшению; 
• Подготавливать периодическую информацию об усилиях казино по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием распространения.

5. ГОДОВОЙ ОТЧЕТ АМЛ

Годовой отчет, подготовленный специалистом по борьбе с отмыванием денег, является важным инструментом для оценки уровня соблюдения организацией своих обязательств, как они изложены в Законе и Директиве по борьбе с отмыванием денег.

Годовой отчет должен быть подготовлен и представлен на утверждение Совету директоров в течение двух месяцев после окончания каждого календарного года (не позднее конца февраля), а также Совету по контролю за азартными играми Кюрасао, если он запрашивает его в ходе подготовки или проведения проверки, а также по запросу GCB в течение года, вместе с протоколом заседания, на котором обсуждался и был утвержден Годовой отчет. Предусматривается, что в указанных протоколах будут указаны меры, принятые для исправления любых слабых мест и/или недостатков, выявленных в Годовом отчете, и сроки реализации этих мер.

5.1. Годовой отчет должен быть посвящен вопросам предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, относящимся к отчетному году, и, как минимум, должен охватывать следующее:

• Информация о мерах, принятых и/или введенных процедурах для соответствия любым изменениям и/или новым положениям Закона и Директивы по AML, которые имели место в течение
  отчетный год
• Информация о проверках и анализах, проведенных специалистом по контролю за соблюдением законодательства в области AML/CFT, с указанием существенных недостатков и слабых мест, выявленных в политике, практике, мерах, процедур и контроля, применяемых Организацией для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. В связи с этим в отчете указывается серьезность недостатков и слабых мест, последствия рисков и предпринятые действия и/или рекомендации по исправлению ситуации
• Количество сообщений о внутренних подозрениях, поданных сотрудниками организации сотруднику по контролю за соблюдением законодательства о AML/CF, и возможные комментарии/замечания по ним.
• Количество отчетов, представленных сотрудником по контролю за соблюдением законодательства в сфере AML/CFT в ПФР Кюрасао, с информацией/подробностями об основных причинах подозрений и освещением любых особых тенденций
• Информация, подробности или наблюдения, касающиеся общения с сотрудниками по вопросам предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма
• Информация о политике, мерах, практике, процедурах и контроле, применяемых Организацией в отношении клиентов с высоким уровнем риска, а также о количестве и стране происхождения клиентов с высоким уровнем риска
• рисковые клиенты, с которыми установлены деловые отношения.
• Информация о процедурах, применяемых Организацией для постоянного мониторинга клиентских счетов и операций
• Информация об учебных курсах/семинарах, которые посетил сотрудник по соблюдению законодательства в сфере AML/CFT, и любые другие полученные образовательные материалы

• Информация о подготовке/обучении и любых учебных материалах, предоставленных сотрудникам в течение года, отчетность, количество организованных курсов/семинаров, их продолжительность, количество и
  должность сотрудников, принимавших участие в семинаре, имена и квалификация преподавателей, а также уточнение того, был ли курс/семинар разработан собственными силами или с привлечением сторонних организаций или консультантов

• Результаты оценки адекватности и эффективности обучения персонала

• Информация о рекомендуемой программе обучения на следующий год.

• Информация о структуре и штатном расписании отдела Контролера, а также рекомендации и сроки их выполнения, о любом дополнительном персонале и технических средствах ресурсы, которые могут потребоваться для усиления мер и процедур по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Организация будет предоставлять следующие предметы по запросу GCB:

• Письменная и утвержденная программа соответствия требованиям AML в отношении отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения;
• Записи об оценке бизнес-рисков;
• Имя каждого сотрудника, ответственного за соблюдение политики и процедур казино по отмыванию денег и финансированию терроризма, и его/ее должностная инструкция;
• Записи о необычных сделках;
• Записи о необычных операциях, которые требовали более тщательного расследования;
• Записи о замороженных счетах;
• График обучения персонала казино по вопросам отмывания денег, финансирования терроризма и распространения оружия;
• Отчет об оценке политики и процедур казино по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, проведенной отделом внутреннего аудита или внешним аудитором;
• Досье клиента, включая оценку рисков клиента, НПК, принятие клиента и информацию о транзакциях.

6. ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ И РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
Общие сведения

Принцип риск-ориентированного подхода Компании заключается в том, что ресурсы должны направляться пропорционально степени рисков ML/FT, чтобы клиенты, представляющие наибольшие риски, получали наибольшее внимание, соответствующее потребностям регулятора, и при этом эффективно противодействовали ML/FT. Применение риск-ориентированного подхода должно обеспечить соразмерность мер по предотвращению или смягчению ML/FT с выявленными рисками и наиболее эффективное распределение ресурсов.

Политика устанавливает рамки подхода, основанного на оценке рисков, который должен применяться в компании.

Поскольку потребности регулирования и риски постоянно меняются, сотрудник по ПОД должен постоянно контролировать и оценивать эффективность мер и процедур, предусмотренных принятым подходом, основанным на оценке рисков. AML /FT.

Сотрудник также несет ответственность за разработку и внедрение всех других политик, процедур и механизмов контроля в соответствии с принятым подходом, основанным на оценке риска. Совет директоров отвечает за проверку надлежащего применения принятого риск-ориентированного подхода сотрудником по борьбе с отмыванием денег, по крайней мере, на ежегодной основе.

Необходимо учитывать факторы риска, связанные с:

• Категория клиентов
• Юрисдикция
• Тип продукта/услуги
• Транзакции
• Каналы распределения

6.1. ПРИНЯТЫЙ РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

Принятый подход, основанный на оценке рисков, которого придерживается Организация и который описан в Политике, был построен в соответствии со следующими принципами:

a. признавая, что угрозы ML/TF различаются в зависимости от клиентов, стран и финансовых операций;

b. позволяет Организации дифференцировать Клиентов Организации в соответствии с риском их конкретного профиля и финансовых операций;
позволяет организации применять свой собственный подход к разработке политики, процедур и средств контроля с учетом конкретных обстоятельств и особенностей организации;

c. помогая создать более экономичную систему;

d. содействие определению приоритетности усилий и действий Организации в ответ на вероятность ML/TF через онлайн-игры и букмекерские операции.

Риск-ориентированный подход, принятый Организацией, включает в себя конкретные меры, показатели и процедуры для оценки наиболее экономически эффективного и подходящего способа выявления и управления рисками ML/TF, с которыми сталкивается Организация. К таким мерам относятся:

• выявление и оценка рисков ML/TF, исходящих из анкетных данных клиентов, сумм и особенностей депозитов;
• управление и снижение оцененных рисков путем применения соответствующих и эффективных мер, процедур и средств контроля;
• постоянный мониторинг и совершенствование эффективной работы политик, процедур и механизмов контроля;
• применение соответствующих мер, а также характер и объем процедур в соответствии и в результате различных показателей. К таким показателям относятся следующие:

  • географическое распределение сделок и Клиентов

  • стандартные отраслевые практики предоставления услуг онлайн-игр и ставок

  • объем и размер сделок

  • страна происхождения и назначения средств Клиентов

  • отклонения от предполагаемого объема операций

  • фиксировать предпринятые действия, чтобы организация могла в любой момент продемонстрировать Совету по контролю за азартными играми, что применяемые ею меры и процедуры контроля в области ML/TF пропорциональны риску, которому она подвергается при предоставлении услуг онлайн-игр и пари.

6.2. ВЫЯВЛЕННЫЕ РИСКИ
Риск-ориентированный подход, принятый Организацией, предполагает идентификацию, регистрацию и оценку рисков, которыми необходимо управлять. Если услуги онлайн-гемблинга и беттинга, которые предоставляет Организация, предоставляются преимущественно простым способом: относительно небольшому количеству Клиентов или Клиентам с похожими характеристиками, то Организация должна применять процедуры, позволяющие сосредоточиться на тех Клиентах, которые не соответствуют "норме".

Ниже перечислены источники рисков, с которыми сталкивается организация в отношении ML/TF, и соответствующие категории рисков, которые организация должна принимать во внимание при применении риск-ориентированного подхода и построении классификации рисков ML/TF клиентов:

Характер клиента:

• PEPs
• Клиенты, участвующие в сделках, связанных со значительными суммами денег
• Клиенты из стран повышенного риска или стран, известных высоким уровнем коррупции, организованной преступности или незаконного оборота наркотиков
• Клиенты не хотят предоставлять необходимую информацию
• Клиенты, использующие VPN или Proxy-серверы для скрытия своих IP-адресов
• Клиенты, использующие различные устройства для доступа к веб-сайту Организации

Услуги организации:

• сумма, происхождение и назначение средств для пополнения и снятия
• способ пополнения и вывода средств
• характер индустрии онлайн-игр и ставок

6.3. ТИПЫ КЛИЕНТОВ С УЧЕТОМ ИХ ПРОФИЛЯ РИСКА
Согласно принятому подходу, оценка риска, основанная на вышеуказанных источниках риска,всегда проводится в начале деловых отношений с клиентом. Однако комплексный профиль рисков может стать очевидным только после того, как Клиент начнет совершать операции по счету и пройдет процедуру НПК.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также тот факт, что Компания будет предлагать онлайн-игры и букмекерские услуги и что подавляющее большинство ее Клиентов будут обращаться не лично, после проведения НПК Компания должна определить тип Клиента и профиль риска (Высокий риск, Средний риск, Низкий риск) в соответствии со следующими различными переменными и показателями риска:

Согласно принятой методологии, сотрудник по AML должен будет проводить базовую CDD в случаях низкого уровня ML/TF, базовую НПК и тщательный мониторинг в случаях среднего риска, а также EDD и тщательный мониторинг (по конкретному показателю, который повысил уровень риска) в случаях высокого риска.

Интенсивность мониторинга всех счетов Клиентов и проверки операций зависит от уровня риска и, как минимум, должна обеспечивать возможность выявления всех Клиентов с высоким уровнем риска.

6.4. ДИНАМИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ И МОНИТОРИНГ РИСКОВ

Оценка и управление рисками - это не отдельное мероприятие ограниченной продолжительности, а непрерывный процесс, осуществляемый в динамике. Деятельность клиентов меняется, то же самое происходит и с операциями, используемыми для отмывания денег или финансирования терроризма.

В этой связи обязанностью сотрудника отдела по борьбе с отмыванием денег является проведение регулярных обзоров характеристик существующих и новых клиентов, а также мер, процедур и средств контроля, разработанных для снижения таких рисков. Эти обзоры должны быть надлежащим образом задокументированы, в зависимости от обстоятельств, и являться частью ежегодного отчета об отмывании денег.

Для разработки и внедрения соответствующих мер и процедур на основе риск-ориентированного подхода, а также для осуществления CDD, сотрудник по AML и отдел клиентской поддержки должны ознакомиться с данными, информацией и отчетами, например, о клиентах, имеющих происхождение или место жительства в странах, которые неадекватно применяют FATF, и отчетами об оценке стран, которые публикуются в соответствующих международных списках:

• FATF
• Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер по борьбе с отмыванием денег
• Общая внешняя политика и политика безопасности ЕС (CFSP) Комитеты по санкциям Совета Безопасности ООН
• Международная информационная сеть по борьбе с отмыванием денег (IMOLIN)
• Международный валютный фонд (IMF)
• Управление по контролю за иностранными активами

В связи с характером деятельности Организации, в некоторых странах использование услуг может быть запрещено из-за местных и иностранных правил азартных игр и ставок.

Кроме того, организация внедрила средства контроля, отслеживающие активность и действия игроков, которые являются уникальными для индустрии азартных игр и ставок и также являются частью системы предотвращения мошенничества, например:

• использование VPN и прокси-серверов
• использование различных устройств для доступа к услугам
• частота вкладов
• используемые способы оплаты
• использование различных способов оплаты или резкий переход от одного способа оплаты к другому
• попытки использования карт, не прошедших проверку 3D secure
• попытки использования карт с недостаточным количеством средств
• использование нескольких банковских карт
• пытаться вывести средства с помощью платежного метода, который ранее не использовался
• Соотношение ставок и депозитов
• Отношение ставки к текущему балансу

Такие триггеры могут повлиять на общую оценку риска клиента, а также привести к подаче отчета о подозрительной деятельности или закрытию счета.

7. ПОЛИТИКА СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИЙ
Целью Политики соблюдения санкций является установление принципов и стандартов высокого уровня Creative Active Technology N.V. по управлению и предотвращению нарушений санкций, а также создание системы внутреннего контроля, позволяющей снизить риски, связанные с нарушением санкций.

Соблюдение организацией нормативной базы по санкциям имеет огромное значение для:

• Предотвращение административных и/или регуляторных действий в отношении организации
• Защита репутации организаций

Получателями Политики являются:

• Отдел контроля за соблюдением законодательства о противодействии отмыванию денег
• Совет директоров
• Отдел платежей / Бэк-офис

7.1. ЧТО ТАКОЕ САНКЦИИ И ЭМБАРГО
Санкции и эмбарго - это политические торговые ограничения, введенные против стран-объектов с целью поддержания или восстановления международного мира и безопасности.

Эмбарго на экспорт или поставку оружия и сопутствующего оборудования, техническую помощь, торговлю и финансирование.

Финансовые санкции в отношении отдельных лиц в правительстве, государственных органах и связанных с ними компаниях, а также террористических групп и лиц, связанных с этими группами.

Запрет на импорт сырья или товаров в страны/юрисдикции, находящиеся под санкциями. Ограничения на определенный вид деятельности для некоторых организаций, подпадающих под секторальные санкции.

7.2. ОРГАНЫ, ВЫПУСКАЮЩИЕ САНКЦИОННЫЕ ПРОГРАММЫ

• OFAC (США)
• ЕВРОПЕЙСКИЙ СОЮЗ
• ОБЪЕДИНЕННЫЕ НАЦИИ

7.3. ТИПЫ ПРОГРАММ САНКЦИЙ

7.3.1. Конкретные/списочные - относятся к конкретным спискам поименованных физических, юридических лиц, организаций, судов.
7.3.2. Общие - распространяются на определенные страны или юрисдикции и ограничивают ряд видов деятельности, например, экспорт определенных товаров, продуктов, предметов двойного назначения и т.д., которые могут быть использованы в военных целях (например, сталь, химикаты, продажа оружия в определенную страну).
7.3.3. Комплексные - охватывают все виды деятельности, включая деловые отношения и/или сделки, связанные с определенными странами/юрисдикциями, на которые распространяются комплексные санкции (например, Северная Корея, Крым).
7.3.4. Отраслевые - распространяются на определенные организации (и их мажоритарные дочерние компании), занятые в конкретных секторах российской экономики, и ограничивают некоторые виды деятельности этих организаций, связанные с новыми "долговыми" или "долевыми" обязательствами или буровыми работами.

7.4. МЕРЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ДЛЯ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИЙ

1. ОЦЕНКА РИСКА САНКЦИЙ
Организация должна проводить и документировать оценку санкционного риска, соответствующую виду ее деятельности, с целью выявления, измерения, понимания и управления санкционным риском, которому подвержена Организация. При оценке санкционного риска Организация должна принимать во внимание, по крайней мере, следующие факторы, влияющие на санкционный риск:

A) в связи с деятельностью Организации:
- регион, в котором организация осуществляет свою деятельность и оказывает услуги, включая государство, в котором действует и оказывает услуги структура организации - дочерняя компания, филиал, представительство;
- услуги и продукты, предоставляемые Организацией;
B) в отношении клиентов Организации Организация учитывает обстоятельства, влияющие на риск, изложенные в Законе о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:
- риск клиента,
- риск государства и географический риск,
- риски, связанные с услугами, предоставляемыми клиентам, и
- каналы предоставления услуг, оценивая их в контексте санкционного риска.

2. Организация должна провести оценку санкционного риска в отношении всех санкций, и оценка санкционного риска должна быть утверждена Правлением Организации.

3. На основе оценки риска санкций Организация должна создать систему внутреннего контроля по управлению санкционными рисками. Политика в отношении санкционных рисков утверждается Советом директоров.

4. Создавая систему внутреннего контроля для управления санкционным риском, организация учитывает, по крайней мере, следующие характеристики повышенного санкционного риска:

- клиент, операции клиента связаны с территорией или приграничной зоной территории или государства, являющегося объектом санкций;
- экономическая деятельность заказчика или если заказчик связан с военной промышленностью; продажа, производство, импорт или экспорт товаров двойного назначения, подпадающих под секторальные санкции, или специализированных иностранных учреждений (военных конструкторских бюро, исследовательских агентств космической техники и т.д.).
- экономическая или личная деятельность клиента не соответствует заявленной им экономической или личной деятельности;
- клиент представляет одни и те же документы для обоснования нескольких несвязанных сделок;
- документы, подтверждающие транзакции, представленные клиентом, содержат признаки мошенничества, что свидетельствует о возможном уклонении от санкций;

7.5. KYC-МЕРЫ В ОТНОШЕНИИ НОВЫХ И СУЩЕСТВУЮЩИХ КЛИЕНТОВ В ЦЕЛЯХ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИЙ
Организация внедрила соответствующие процедуры KYC и должной осмотрительности, которые обеспечивают проверку соответствующих сторон по спискам санкций при вступлении в деловые отношения и на протяжении всего периода деловых отношений. В случае совпадения создается предупреждение для дальнейшего расследования отделом по соблюдению законодательства в сфере AML Compliance Department.

7.6. ПРОВЕРКА ОПЕРАЦИЙ КЛИЕНТОВ НА ПРЕДМЕТ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИЙ
Организация внедрила соответствующие процедуры и процессы, которые обеспечивают автоматическую проверку сторон транзакций (то есть проверка осуществляется не только в отношении клиента, но и в отношении платежного учреждения) на соответствие санкционным спискам. В случае совпадения генерируется предупреждение для дальнейшего расследования отделом по соблюдению законодательства в сфере AML Compliance Department.

7.7. ВНЕДРЕНИЕ АВТОМАТИЗИРОВАННОГО ИНСТРУМЕНТА ПРОВЕРКИ САНКЦИЙ
Компания Creative Active Technology N.V. представила IT-решение для автоматического выполнения обязательств по проверке. Все ключевые данные клиентов организации (такие как имя, фамилия и адрес) автоматически экспортируются и сверяются с санкционными списками. Эти проверки осуществляются ежедневно. Внешний поставщик услуг отвечает за актуальность санкционных списков на ежедневной основе и автоматически осуществляет регулярную проверку клиентов по обновленным санкционным спискам. Если в ходе процедуры сопоставления клиент отмечается как потенциально ограниченная сторона, это определяется как совпадение. Одновременно с этим IT-решение генерирует оповещение, включающее все зафиксированные совпадения, которое передается в отдел контроля за соблюдением законодательства о противодействии отмыванию денег. Автоматизированное ИТ-решение выполняет:

• Ежедневная автоматизированная проверка существующих клиентов и постоянная проверка транзакций на соответствие действующим санкционным спискам
• Постоянный мониторинг санкционных программ, управляемых компетентными органами, с целью своевременного принятия необходимых мер и контроля для обеспечения соблюдения санкционных программ

7.8. ТЕСТИРОВАНИЕ И АУДИТ АВТОМАТИЗИРОВАННОГО IT-РЕШЕНИЯ
Департамент по соблюдению законодательства в сфере AML Compliance Department обязан тестировать автоматизированное ИТ-решение, чтобы убедиться в точности результатов, полученных в ходе проверки, и своевременном обновлении списков санкций. Тестирование должно проводиться не реже одного раза в 6 месяцев, а также в момент введения новых санкций.

7.9 ЗАМОРАЖИВАНИЕ И РАЗМОРАЖИВАНИЕ СЧЕТОВ, НА КОТОРЫЕ НАЛОЖЕНЫ САНКЦИИ

Если того требует применимое законодательство, Организация замораживает активы на счетах сторон, в отношении которых действуют конкретные санкции, или если замораживание активов обусловлено иными причинами. Политика санкций также требует замораживания счетов до рассмотрения вопроса о необходимости замораживания активов или нарушения закона.

Организация должна заморозить счета сторон, в отношении которых действуют конкретные санкции, следующим образом:

• Организация должна заморозить счета сторон, если это требуется по законам Кюрасао и ЕС;
• Организация должна замораживать счета сторон, в отношении которых действуют санкции в соответствии с американскими законами, если на них распространяется юрисдикция США.

Замороженные счета могут быть разморожены только путем

(a) разрешение от юрисдикции, требующей замораживания, или

(b)официальное снятие конкретных санкций, приведших к замораживанию или блокированию активов.

Организация не должна участвовать в сделках с участием сторон, на которых распространяются конкретные санкции, введенные ЕС, ООН и "OFAC", за исключением случаев, когда эти сделки разрешены в соответствии с соответствующими санкциями, что заранее подтверждается отделом контроля за соблюдением законодательства о противодействии отмыванию денег.

8. ПРАВИЛА ПРИЕМА КЛИЕНТОВ
ВПД будет следовать принципам и руководящим принципам, описанным в Политике, и определит критерии приема новых клиентов. Данная политика также определяет критерии категоризации клиентов, которым должна следовать организация, и особенно сотрудники, которые будут вовлечены в процесс открытия клиентского счета.

Сотрудник отдела по борьбе с отмыванием денег отвечает за применение всех положений КоАП. В этой связи Департамент клиентской поддержки также должен оказывать содействие сотруднику по AML в реализации КПД, если это применимо.

Сотрудник по AML Officer должен не реже одного раза в год проверять и оценивать надлежащее выполнение ВПД и его соответствующих положений.

Общие принципы ВПДМ

Организация классифицирует клиентов по трем различным категориям риска на основе подхода, основанного на оценке рисков, описанного выше.

• если Клиент является потенциальным Клиентом, счет должен быть полностью открыт только после проведения соответствующих НПК, мер и процедур, в соответствии с принципами и процедурами, установленными в Политике.
• лицам, работающим в Компании, запрещается открывать или вести анонимные или номерные счета, а также счета на имена, отличные от тех, которые указаны в официальных документах, удостоверяющих личность Клиента. Запрещается открывать счета на анонимные или вымышленные имена (названия).
• Счет не может быть полностью открыт до тех пор, пока НПК клиента не будет одобрен сотрудником по борьбе с отмыванием денег.

Критерии приема новых клиентов (в зависимости от степени риска)

Организация принимает клиентов, относящихся к категории клиентов с низким уровнем риска, при условии, что клиент прошел НПК и соблюдаются общие принципы, предусмотренные настоящей Политикой. Следующий список предопределяет тип клиентов, которые не приемлемы для установления деловых отношений с Организацией:

• Клиенты, которые не предоставляют или отказываются предоставлять необходимые данные и информацию для проверки их личности без достаточных оснований
• Клиенты, которые просят открыть или вести анонимные или номерные счета или счета на имена, отличные от имени клиента, указанного в официальных документах, удостоверяющих личность
• Клиент, который просит перевести свой первоначальный депозит наличными
• Юридические лица
• Счет, открытый на имя третьего лица
• Представленные документы, по-видимому, имеют дефекты на стадии экспертизы
• Клиент является представителем одной из юрисдикций, не сотрудничающих друг с другом
• Клиент имеет негативную информацию/отзывы о себе или находится под следствием
• Клиент находится в списке лиц, вовлеченных в финансирование терроризма, или известен тем, что вовлечен в деятельность, связанную с отмыванием денег
• Лица, к которым применены санкции

9. ПРОЦЕДУРЫ ДОЛЖНОЙ ОСМОТРИТЕЛЬНОСТИ, ИДЕНТИФИКАЦИИ И ПРОВЕРКИ КЛИЕНТОВ ПРИМЕНЕНИЕ ПРОЦЕДУР ДОЛЖНОЙ ОСМОТРИТЕЛЬНОСТИ И ИДЕНТИФИКАЦИИ

Компания должна надлежащим образом применять процедуры идентификации Клиента и меры НПК в следующих случаях:

• при установлении деловых отношений
• при подозрении на ML/TF, независимо от суммы сделки
• при возникновении сомнений в достоверности или адекватности ранее предоставленных идентификационных данных Клиента
• при наличии значительных сумм, депонированных на счет Игроков
• когда игроки участвуют в финансовых операциях на сумму, равную или превышающую Naf. 4,000;
• совершение разовых сделок на сумму, превышающую денежный эквивалент NAf. 4,000;
• любое другое событие, когда сотрудник по AML считает это необходимым

Если казино осуществляет случайные операции на сумму, превышающую денежный эквивалент NAf. 4 000, оно все равно обязано применять меры НПК. На казино также распространяется это обязательство, когда они осуществляют ряд связанных между собой операций, которые, хотя по отдельности и не достигают применимого порога, в совокупности соответствуют или превышают порог в 4 000 динаров. 4 000.

В этой связи обязанностью сотрудника по AML является применение всех соответствующих процедур, упомянутых в настоящей Политике.

Кроме того, Отдел поддержки клиентов также отвечает за сбор и хранение соответствующих документов, удостоверяющих личность клиента, в соответствии с процедурами ведения учета, описанными в Политике.

Кроме того, сотрудник по AML несет ответственность за постоянное поддержание и использование в процессе применения процедур НПК и идентификации в отношении требуемых документов и данных потенциальных клиентов, в соответствии с требованиями Закона и Директивы.

Сотрудник по AML несет ответственность за проверку надлежащего выполнения всех политик и процедур, указанных в Политике, не реже одного раза в год.

Организации начинают Деловые отношения после того, как они должным образом выполнят как минимум следующие действия:

• идентифицировала Клиента и в течение установленного срока подтвердила его личность путем сбора документов, удостоверяющих личность
• Определили цель и предполагаемый характер деловых отношений
• Оценили риск ML/TF клиента и отнесли клиента к соответствующей категории риска в соответствии с Процедурой оценки рисков клиентов применяли соответствующие меры CDD или EDD
• Проверка соответствующих лиц по соответствующему списку финансовых санкций

В случае, если Организация не может выполнить требования по надлежащей проверке клиентов, например:

• чтобы определить, действует ли Клиент от своего имени или находится под контролем;
• получить информацию о цели и предполагаемом характере деловых отношений Клиента;
• проверить личность Клиента по документам, данным или информации, полученной из надежного и независимого источника;
• осуществлять постоянный мониторинг деловых отношений Клиента, операций, совершенных в ходе деловых отношений
• выполнить другое требование о применении мер CDD или EDD,

не устанавливает деловые отношения и прекращает их, а также рассматривает, при необходимости, возможность сообщить об этом в ПФР Кюрасао.

9.1. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА
Первоначальная идентификация Клиента осуществляется путем просмотра первичной регистрации аккаунта игрока.

При регистрации собирается следующая информация:

• Номер счета (генерируется автоматически)
• Пароль
• Дата регистрации (генерируется автоматически)
• Вопрос безопасности
• Ответ на секретный вопрос (требуется двойной ввод)
• Номер телефона (должен быть проверен)
• Адрес электронной почты (должен быть проверен)
• Фамилия
• Имя
• Дата рождения
• Тип документа
• Номер документа
• Дата выпуска документа
• Страна
• Постоянный зарегистрированный адрес
• Национальность
• Идентификационный номер

Приведенные ниже данные позволяют отделу по борьбе с отмыванием денег провести первичную проверку потенциального клиента.

9.2. ПРОВЕРКА ДОКУМЕНТОВ

Организация при проверке личности физического лица, ответственного за AML, должна:

• проверьте документы, предоставленные для верификации клиента, чтобы убедиться в отсутствии признаков мошенничества;
• убедиться, что документ, предоставленный для подтверждения личности, действителен и содержит фотографию человека;
• Ответственный сотрудник должен проверить данные, документы и информацию, полученные от Клиента в ходе CDD, используя документы, данные или информацию, полученные из надежного и независимого источника.

9.3. СТАНДАРТНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ KYC И ПРОВЕРКИ БЛАГОНАДЕЖНОСТИ КЛИЕНТОВ
В этом разделе изложены минимальные и стандартные меры по идентификации и должной осмотрительности, которые должны применяться к клиентам.

Классификация рисков, которая будет присвоена клиенту по результатам оценки рисков, определит дальнейшие меры должной осмотрительности, которые должны быть применены к каждому из этих клиентов.

Истинная личность физических лиц должна быть установлена путем получения следующей информации:

• Настоящее имя и (или) имена, используемые в соответствии с указаниями:
• официальное действительное удостоверение личности (спереди и сзади) или официальный действительный паспорт, если данное лицо является гражданином страны, входящей в Европейский Союз; или
• официальный действующий паспорт, если данное лицо является гражданином страны, не входящей в Европейский Союз, в который вклеена фотография данного лица
• полный постоянный адрес, включая почтовый индекс
• Номер телефона
• Адрес электронной почты
• Дата и место рождения
• Образец подписи (при получении документа, удостоверяющего личность)
• Информация о государственных должностях, которые человек занимает или занимал в течение последних двенадцати месяцев или ранее, а также о том, является ли он ближайшим родственником или близким окружением человека, который занимает или занимал в течение последних двенадцати месяцев или ранее государственную должность, чтобы определить, является ли он PEP (должно быть получено самостоятельно, через базу данных скрининга)

Помимо проверки имени, необходимо также проверить постоянный адрес проживания клиента, используя один из следующих способов:

• Получение недавнего (не более 3 месяцев) счета за коммунальные услуги, выписанного на имя клиента (например, за электричество, воду, газ, отходы), или копии счета за муниципальные налоги, или выписки с банковского счета из надежного финансового учреждения
• Также могут быть приняты счета за телефон только со стационарного телефона или за интернет (если требуется стационарный телефон).

Для защиты от поддельных или контрафактных документов потенциальные клиенты должны предъявить копию оригинала документа (не онлайн-выписки).

Примечание: предоставленные счета за коммунальные услуги должны быть проверены, чтобы убедиться, что действительно имело место потребление услуги, к которой относится счет за коммунальные услуги, как способ определить, что информация, заявленная клиентом, соответствует действительности. Подтверждение факта потребления будет убедительным свидетельством того, что адрес, заявленный клиентом, действительно является настоящим текущим адресом проживания.

Документ, подтверждающий проживание, и копии страниц паспорта/идентификационной карты, содержащие всю необходимую информацию (как минимум, номер паспорта/идентификационной карты, дату выдачи, срок действия и страну, а также дату рождения клиента и четкую фотографию владельца документов и подпись), должны храниться в личном деле клиента.

Кроме того, в дополнение к информации, предоставляемой самим лицом, необходимо провести поиск с помощью специального программного обеспечения и в Интернете, чтобы получить информацию о государственных должностях, которые потенциальный клиент занимает или занимал в течение как минимум последних двенадцати месяцев или ранее, а также о том, является ли он ближайшим родственником или близким родственником такого лица, чтобы проверить, является ли клиент PEP.

10. УСИЛЕННЫЕ ПРОЦЕДУРЫ ИДЕНТИФИКАЦИИ И ДОЛЖНОЙ ОСМОТРИТЕЛЬНОСТИ ДЛЯ КЛИЕНТОВ С ВЫСОКИМ УРОВНЕМ РИСКА
Организация обязана принимать дополнительные и усиленные меры в случаях, которые по своей природе представляют высокий риск отмывания денег и финансирования терроризма.

Помимо счетов игроков, которые были отнесены Организацией к категории высокого риска в результате оценки рисков, Законы и Директивы дополнительно определяют следующие категории клиентов, которые должны быть отнесены к категории высокого риска и в отношении которых должны применяться повышенные меры должной осмотрительности:

(a) Сложные и необычно крупные сделки или необычные виды сделок
(b) Счета PEP
(c) Операции с физическим или юридическим лицом, учрежденным в третьей стране с высоким уровнем риска. Минимальными мерами повышенной должной осмотрительности, которые должны применяться ко всем клиентам Организации из группы высокого риска, являются:

(i) Проводить проверку и обновление записей о клиенте не реже одного раза в год или с более коротким интервалом, если это необходимо
(ii) Принятие более жестких мер и предоставление подтверждающей документации для установления и проверки источника богатства
(iii) Осуществляйте систематический и тщательный мониторинг транзакционного поведения.
(iv) Получение дополнительной информации о клиенте, такой как род занятий, предыдущий адрес и информация, доступная через публичные базы данных, Интернет и т.д.;
(v) Получение дополнительной информации о предполагаемом характере деловых отношений; Получение информации об источнике средств или источнике богатства игрока. Примерами источников средств являются личные сбережения, работа по найму, пенсионные отчисления, продажа акций и дивиденды, продажа недвижимости, выигрыш в азартных играх, наследство и подарки, а также компенсация по судебным решениям;

(vi) Получение информации о причинах предполагаемых или совершенных сделок;
(vii) Получение одобрения высшего руководства на начало или продолжение деловых отношений;
(viii) Проведение усиленного мониторинга деловых отношений;
(ix) Требование о том, чтобы первый платеж был проведен через счет на имя клиента в банке, к которому применяются аналогичные стандарты CDD

10.1. Клиенты со сложными или необычно крупными сделками или необычными типами сделок
Организация обязана изучить, насколько это возможно, предпосылки и цели всех сложных и необычно крупных сделок, а также всех необычных видов сделок, осуществляемых без очевидной или законной цели.

Для дальнейшей оценки и определения того, являются ли такие сделки или действия подозрительными или нет, организация должна отнести клиента (клиентов), совершающего такие сложные или необычно крупные или необычные сделки, к категории высокого риска, чтобы усилить степень и характер мониторинга деловых отношений.

Примерами сложных, необычно крупных или необычных видов сделок являются сделки, которые:

(i) не соответствуют ожидаемым на основе знаний организации о клиенте и деловых отношениях или категории, к которой относится клиент
(ii) Представляет собой необычный или неожиданный тип сделки по сравнению с обычной деятельностью клиента или типом сделок, связанных с аналогичными продуктами или услугами клиента, или
(iii) Являются особенно сложными по сравнению с другими аналогичными сделками, связанными с подобными предметами, продуктами или услугами клиентов.

Когда организация обнаруживает сложные или необычно крупные или необычные виды сделок, и при этом она не была проинформирована о соответствующем экономическом обосновании или законной цели, или у нее есть сомнения в точности полученной информации, организация должна применить меры повышенной должной осмотрительности в отношении конкретного клиента (клиентов), вовлеченного в сделку (сделки), и выяснить, вызывают ли конкретные сделки подозрения или нет.

Такие повышенные меры должной осмотрительности включают, но не ограничиваются ими:

(i) Применение разумных и адекватных мер для понимания происхождения и цели этих операций, например, путем установления источника средств (путем получения выписок из банка, платежных ведомостей или других документов, которые могут предоставить соответствующую информацию) или путем получения дополнительной информации о клиенте для определения вероятности совершения клиентом конкретных операций
(ii) Усиление мониторинга предполагаемых сделок и истории транзакций клиента
(iii) Мониторинг деловых отношений на ежегодной основе, как это предусмотрено в данной процедуре для клиентов с высоким уровнем риска, или даже чаще, если это необходимо
(iv) Оцените, следует ли продолжать относить клиента к категории высокого риска или необходимо предпринять дополнительные действия.

Набор мер повышенной должной осмотрительности, применяемых к каждому клиенту, будет зависеть от обстоятельств каждого конкретного случая и характеристик, которые делают сделку сложной или необычной.

10.2. Политически значимые лица (PEPS)
Установление деловых отношений с политически значимыми лицами может подвергнуть организацию повышенному риску, и это считается одной из наиболее важных проблем отмывания денег во всем мире. Организация должна проявлять особую осторожность при работе с PEP, поэтому их следует отнести к категории высокого риска и применять повышенные меры должной осмотрительности. Отдел комплаенс и другие ответственные сотрудники должны строго соблюдать положения настоящей Политики в отношении PEP.

Следует подчеркнуть, что Организация должна быть особенно осторожна при работе с PEP, прибывшими из третьих стран с высоким уровнем риска, в которых широко распространены проблемы коррупции и экономической дестабилизации, а их стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма не эквивалентны международно признанным стандартам.

10.2.1. Для целей определения PEP "видная государственная функция" означает любую из следующих государственных функций:
(a) Глава государства, глава правительства, министр, заместитель или помощник министра,
(b) Член парламента или аналогичного законодательного органа,
(c) Член руководящего органа политической партии,
(d) Член верховного суда, конституционного суда или другого высокопоставленного лица
(e) Судебный орган, решения которого не подлежат дальнейшему обжалованию, за исключением исключительных обстоятельств,
(f) Член суда аудиторов и совета директоров центральных банков,
(g) Посол, поверенный в делах и высокопоставленный офицер вооруженных сил и сил безопасности,
(h) Член административного, управленческого или надзорного органа государственного предприятия,
(i) Директор, заместитель директора, генеральный директор министерства и член правления или эквивалентная должность в международной организации,
(k) Мэр.

Предусматривается, что ни одна из вышеупомянутых публичных функций не должна пониматься как охватывающая должностных лиц среднего или более младшего звена.

(i) "Члены семьи" включают следующих лиц:
(a) Супруг или лицо, приравненное к супругу политически значимого лица;
(b) Дети и их супруги или лица, приравненные к супругам политически значимых лиц,
(c) Родители политически значимого лица.

(ii)"Близкий партнер" политически значимого лица" означает физическое лицо:
(a) Кто известен тем, что имеет совместное бенефициарное право собственности на юридическое лицо или юридическое соглашение или любые другие тесные деловые отношения с политически значимым лицом,
(b) Кто имеет единоличное бенефициарное право собственности на юридическое лицо или юридическое соглашение, которое, как известно, было создано для фактической выгоды политически значимого лица.
Предусматривается, что, если PEP перестал занимать видную государственную должность в Республике или в государстве-члене, в третьей стране или в международной организации, Организация рассматривает деловые отношения как относящиеся к категории высокого риска в течение как минимум 12 дополнительных месяцев. Организация оценивает каждый случай и сохраняет классификацию PEP до тех пор, пока это считается необходимым по истечении 12 месяцев, в том числе в течение всего будущего периода деловых отношений.

В случае индивидуальных клиентов, если заявитель подпадает под определение PEP, то счет должен быть классифицирован как High-Risk - PEP.

10.2.2. Для того чтобы определить, является ли потенциальный клиент PEP, Организация должна оценить перечисленные ниже источники информации:
(i) Информация, предоставленная самим человеком;
(ii) База данных скрининга; однако подчеркивается, что классификация лица как PEP базой данных скрининга не обязательно означает, что это лицо действительно является PEP. С другой стороны, если клиент не классифицируется как PEP в базе данных Screening, но информация, собранная из других источников в соответствии с пунктом (i) выше и пунктами (iii) или (iv) ниже, квалифицирует его как PEP, то такое лицо все равно должно быть классифицировано как PEP,
(iii) Поиск в Интернете,
(iv) Любая другая достоверная общедоступная информация.

10.2.3. Доказательства поиска и результаты из вышеуказанных источников должны быть помещены в досье клиента. Организация оценивает каждый случай и сохраняет классификацию PEP до тех пор, пока это считается необходимым по истечении 12 месяцев, включая весь будущий период деловых отношений, если это будет сочтено целесообразным.

10.2.4. Если при установлении деловых отношений на основании вышеуказанных источников выявляется PEP, и деловые отношения классифицируются как PEP, то следует принять следующие дополнительные меры по усилению должной осмотрительности:
(i) Решение об установлении деловых отношений с PEP или о продолжении существующих деловых отношений, когда в ходе деловых отношений был выявлен PEP, должно приниматься Советом директоров. Запрос на такое одобрение должен сопровождаться кратким отчетом о профиле клиента и профиле PEP, подготовленным ответственным сотрудником, для получения обоснованного решения Совета директоров.
(ii) Прежде чем устанавливать деловые отношения с PEP, необходимо получить соответствующую информационную документацию, чтобы не только установить личность PEP, но и оценить его деловую репутацию и/или честность и/или профессионализм (например, рекомендации от надежных третьих лиц или поиск в Интернете, который не выявил проблем с репутацией и/или честностью), если это будет сочтено необходимым,
(iii) Для установления источника богатства и источника средств PEP, вовлеченного в деловые отношения, должны применяться адекватные меры усиленной должной осмотрительности, чтобы убедиться в отсутствии средств, полученных в результате коррупции или иной преступной деятельности. Организация должна сосредоточиться на составлении делового/экономического профиля путем получения информации/документации в соответствии с положениями настоящей Политики. Источник богатства должен быть установлен на основе информации, предоставленной в ходе общения с потенциальным PEP, которая должна быть подтверждена документально.
Нормативная база подчеркивает важность оценки, в частности, источников богатства PEP, и требует, чтобы организация с учетом рисков прилагала все усилия для проверки точности предоставленной PEP информации о его богатстве и источниках этого богатства.

Общедоступные источники информации, такие как декларации об активах и доходах, которые в некоторых странах должны подавать определенные государственные служащие,

• Общедоступные реестры собственности и/или земельные кадастры,
• Компания регистрируется,
• Поиск информации в Интернете, включая социальные сети,

(iv) Профиль ожидаемой деловой активности должен стать основой для будущего мониторинга отношений. Профиль должен регулярно пересматриваться и обновляться с учетом новых данных и информации. Особую осторожность следует проявлять в тех случаях, когда клиент вовлечен в бизнес, который представляется наиболее уязвимым с точки зрения коррупции. Все вышеперечисленные сведения/документы должны быть приобщены к делу клиента в качестве доказательства.

10.2.5. Если после установления деловых отношений в электронных базах данных указано, что заявитель/ связанное с ним лицо является PEP, однако у организации есть достаточные основания полагать, что данное лицо перестало занимать видное общественное положение или каким-либо другим образом больше не подпадает под определение PEP, приведенное выше, и поэтому не должно быть отнесено к категории высокого риска.
- PEP, то это должно быть четко подтверждено в досье клиента. В досье клиента должна быть приписка, адекватно объясняющая причину, по которой организация считает, что данное лицо больше не подпадает под определение PEP - вопреки тому, что потенциально указано в электронных базах данных, - и ссылка на онлайн или другие источники, которые обосновывают это решение. Доказательства/копии этих источников (например, статьи, веб-сайты, газетные выдержки, свидетельства, предоставленные надежными третьими сторонами, и т. д.) должны быть помещены в досье. Вышесказанное также должно относиться к случаям, когда электронные базы данных не относят человека к категории PEP, однако организация располагает достаточными доказательствами, чтобы сделать вывод, что человек подпадает под определение PEP и, следовательно, должен быть классифицирован как PEP. И в этом случае в краткую справку, подготовленную для PEP, следует включить достаточное объяснение, как указано выше в этом разделе Политики, четко указать источники, на которые опиралась организация, чтобы прийти к такому выводу, и в достаточной степени задокументировать все в досье. Такой же подход должен применяться и при пересмотре/обновлении досье клиента.

Вышеуказанные меры также применимы к уже установленным деловым отношениям, когда любое из участвующих физических лиц становится PEP в любой момент на протяжении деловых отношений. Такое изменение категории клиента должно происходить и в том случае, если система проверки не обновляется, но эта информация выявляется в любой момент времени (например, в ходе проверки любого клиента", когда физическое лицо само может сообщить об этом организации и т. д.).

10.2.6. Деловые отношения с PEP должны подвергаться усиленному и постоянному мониторингу. Организация должна осуществлять постоянный мониторинг как операций, так и профиля риска клиента:
(i) Анализ деловых отношений должен проводиться не реже одного раза в год. Продолжение деловых отношений должно быть одобрено Советом директоров. Тщательная проверка транзакционной деятельности, а также профиля клиента и вовлеченных PEP должна проводиться специалистом по AML, а результаты проверки должны быть обобщены в кратком отчете. Если по результатам проверки сотрудник отдела по борьбе с отмыванием денег убежден, что деловые отношения следует продолжить, краткий отчет должен сопровождать запрос на продолжение деловых отношений, направляемый Совету директоров.

(ii) Отчет должен включать, как минимум:
- Основные сведения, такие как дата установления отношений, не находятся ли они в состоянии покоя и т.д.
- Комментарий о фактическом обороте по счету игрока и о том, соответствует ли он ожидаемому обороту по счету (выводы об ожидаемом обороте должны быть сформированы на основе документально подтвержденного источника средств и источника богатства, подтвержденного документально).
- Ссылка на связанных/аффилированных клиентов организации.
- Прямое заявление о том, есть ли подозрения на нестандартную деятельность клиента.
- Четкая рекомендация Совету директоров о продолжении отношений или их прекращении.

(iii) В ходе постоянного мониторинга операций организация должна проявлять осторожность, чтобы выявлять и обращать особое внимание на операции, которые кажутся необычными/необычными. Такие операции следует оценивать на основе информации о клиенте и установленного профиля бизнеса, а также рассматривать вопрос о том, следует ли в свете необычной операции пересмотреть и обновить имеющуюся информацию.
(iv) Если в ходе вышеуказанной проверки или текущего мониторинга деловых отношений и операций возникают какие-либо подозрения, следует руководствоваться положениями соответствующего раздела настоящей Политики.
Все документы, касающиеся продления и пересмотра, должны быть помещены в одно досье.

10.3. КЛИЕНТОВ, СВЯЗАННЫХ ИЛИ ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОПЕРАЦИИ С ТРЕТЬИМИ СТРАНАМИ С ВЫСОКИМ УРОВНЕМ РИСКА
Организация относит к категории высокого риска и применяет повышенные меры должной осмотрительности в отношении клиентов - физических лиц, являющихся гражданами или резидентами стран высокого риска.

Закон определяет третью страну высокого риска как страну, указанную Европейской комиссией, которая имеет стратегические недостатки в своей национальной системе борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, которые считаются основными угрозами для финансовой системы ЕС.

Кроме того, страны и географические регионы являются одним из факторов риска, которые Организация должна учитывать при выявлении и оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

Принимая во внимание "Географические факторы риска" для оценки и классификации третьей страны как страны высокого риска, а также ряд списков и заявлений европейских и международных организаций, Организация разработала Методологию классификации странового риска (далее - "Методология") по классификации третьей страны как страны высокого риска, а также по тому, как должны рассматриваться соответствующие клиенты и операции.

На основе разработанной методологии в список стран повышенного риска Организации входят, в частности, такие юрисдикции, как:

(i) Подвергается санкциям/эмбарго,
(ii) Кооперативы, не являющиеся кооперативами для целей налогообложения (список ЕС),
(iii) Страны, в которых FATF выявила недостатки в системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма,
(iv) При высоком уровне коррупции, прозрачности, взяточничества и т.д.

Ответственность за поддержание и обновление списка повышенного риска возложена на отдел по соблюдению законодательства в сфере AML.

стран, вытекающих из Методологии, и доводить ее до сведения Совета директоров и других ответственных сотрудников при обновлении и внесении изменений.

Ответственные сотрудники должны обращаться к Методологии в качестве руководства по тому, как каждая категория высокого риска влияет на клиентов и их операции, связанные с данной категорией страны.

В отношении таких клиентов и операций важно применять повышенные меры должной осмотрительности, особенно в отношении установления источника богатства, в соответствии с положениями настоящей Политики и Политики оценки рисков организации. Кроме того:

(i) Клиенты, осуществляющие переводы в страны с высоким уровнем риска и из них, должны автоматически классифицироваться как высокорисковые. Однако в зависимости от качественных критериев и характера операции может применяться отклонение от этого правила на основе риск-ориентированного подхода. Например, клиенты с низким и нормальным уровнем риска, которые могут осуществлять единичные операции или редкие платежи на небольшую сумму в одну из этих стран, могут быть приемлемы без переклассификации клиента в категорию высокого риска.

(ii) Сделки с лицами из вышеупомянутых стран, не имеющие очевидной экономической или видимой законной цели, должны быть изучены с целью установления их финансовой цели. Если в результате выясняется, что организация не может убедиться в законности сделки, это должно стать основанием для подозрений, и необходимо следовать соответствующим положениям настоящей Политики.

10.4. БАЗА ДАННЫХ СКРИНИНГА
База данных скрининга включает в себя имена физических и юридических лиц, стран, организаций, судов и т.д., которые, в частности, могут быть:

• Подвержены санкциям
• Подозреваемые в отмывании денег и финансировании терроризма,
• Политически значимые лица.

Помимо вышеперечисленного, в ней содержится информация общего характера о лицах, включенных в базу данных, например, о занимаемых ими должностях в настоящее время и в прошлом, возможная негативная информация об обвинениях в их адрес любого характера, например, в уклонении от уплаты налогов, в судебных тяжбах, в связях с PEP или преступниками и т.д.

Следует отметить, что проверка по базе данных Screening должна быть выполнена, а все отброшенные совпадения (ложные срабатывания) должны быть оценены, объяснены и включены в досье клиента.

В случае истинных совпадений необходимо сообщить об этом в отдел по борьбе с отмыванием денег.

В базу данных необходимо ежедневно заносить имена всех активных клиентов.

10.5. ПОИСК В ИНТЕРНЕТЕ / ПРОВЕРКА СМИ
Поиск в Интернете/СМИ всегда должен проводиться при новых обращениях, а также при проверке (регулярной или разовой) идентификационных записей или ежегодной проверке счетов всех клиентов и их соответствующих лиц.

Поиск в Интернете служит для выявления неблагоприятных СМИ, получения максимально возможной информации для составления профиля клиента, определения того, является ли клиент PEP, членом семьи или близким родственником PEP, а также для перекрестной проверки информации, предоставленной клиентом.

В подтверждение проведения поиска сотрудник, составляющий досье клиента, должен добавить и подписать следующее подтверждение на странице примирения: "Проведен поиск в Интернете". Результаты поиска должны оцениваться, а копии хранятся в досье клиента. Напоминаем, что при наличии негативных статей или публичных обвинений в адрес клиента или его должностных лиц, вся выявленная публичная информация должна быть раскрыта и четко изложена в досье клиента, а также должна быть дана оценка действий, необходимых организации (например, перевод в категорию высокого риска, тщательный мониторинг, прекращение деятельности и т. д.). Оценка в таких случаях должна быть обсуждена для принятия окончательного решения с сотрудником отдела по борьбе с отмыванием денег.

Подтверждение того, что "поиск в Интернете был проведен", и нераскрытие легкодоступной негативной информации для дальнейшей оценки является прямым нарушением положений настоящей Политики и может привести к тому, что организация не будет эффективно выполнять свои обязательства по AML.

11. ПОСТОЯННЫЙ ПРОЦЕСС МОНИТОРИНГА
Постоянный мониторинг счетов и операций Игроков является обязательным элементом эффективного контроля риска ML/TF.

В этой связи сотрудник по борьбе с отмыванием денег отвечает за поддержание и развитие процесса постоянного мониторинга организации и использование соответствующих ИТ-систем для достижения максимальной эффективности мониторинга при сохранении рентабельности процесса.

Сотрудник по борьбе с отмыванием денег должен пересматривать процедуры организации в отношении процесса постоянного мониторинга не реже одного раза в год.

Процедуры и интенсивность мониторинга счетов клиентов и проверки операций по уровню риска клиента должны включать выявление операций, которые по своей природе могут быть связаны с ML/TF, необычных или подозрительных операций, которые не соответствуют профилю клиента, для целей дальнейшего расследования.

В случае каких-либо необычных или подозрительных операций руководитель отдела клиентской поддержки обязан связаться с сотрудником отдела по борьбе с отмыванием денег.

Результаты расследования необычных или подозрительных операций, проведенного сотрудником по борьбе с отмыванием денег, фиксируются в отдельной служебной записке и хранятся в досье клиентов, заинтересованных в установлении источника и происхождения средств, зачисленных на счета.

Установление минимальных триггеров, которые потребуют постоянного мониторинга и запроса дополнительных документов:

• Совокупные вклады, равные или превышающие 4000 NAf. в месяц
• Внезапное увеличение вкладов
• Высокая сумма убытков
• Депозиты, поступающие из различных платежных систем
• Запрос на снятие средств через альтернативную платежную систему, отличную от метода пополнения счета

Следует отметить, что данные триггеры являются лишь примерами возможных сценариев, и каждый случай должен рассматриваться индивидуально, с учетом истории операций игроков, их активности, ранее полученной документации и классификации рисков.

Организация поддерживает соответствующий контроль для отслеживания депозитов и снятия средств Игроков, а также имеет все необходимые технические требования для проверки транзакционной активности Игроков, начиная с открытия счета. Данные могут быть разделены по периодам или типам операций.

12. ОБЗОР И ОБНОВЛЕНИЕ CDD
Обязательным требованием является регулярная проверка записей об идентификации клиентов, чтобы убедиться, что они полностью обновлены. В этом отношении следует придерживаться описанных ниже процедур.

12.1. РЕГУЛЯРНЫЙ ОБЗОР И ОБНОВЛЕНИЕ
Частота пересмотра и обновления зависит от категории риска каждого клиента и должна быть следующей:

(i) Клиенты с низким уровнем риска: Не реже, чем раз в 3 года,
(ii) Клиенты с нормальным уровнем риска: Не реже, чем раз в 1 год,
(iii) Клиенты с высоким уровнем риска: Не реже, чем раз в 6 месяцев.

Во время процедуры проверки клиента следует попросить подтвердить, что идентификационная информация, хранящаяся в организации, по-прежнему точна и действительна, или сообщить о произошедших изменениях. В случае если произошли какие-либо изменения, клиента следует попросить представить соответствующую подтверждающую документацию/доказательства.

Отмечается, что в процессе рассмотрения необходимо получить новые документы, подтверждающие постоянный адрес проживания всех физических лиц.

Ответственный сотрудник должен направить письмо с требованиями об обновлении информации и записей, напоминаниями и предупредительным письмом, если это необходимо, и последующим завершением процедуры проверки.

Завершение процедуры проверки должно быть одобрено сотрудником отдела по борьбе с отмыванием денег так же, как и при установлении деловых отношений.

Продолжение деловых отношений с клиентами с высоким уровнем риска должно быть одобрено отделом по борьбе с отмыванием денег, а в некоторых случаях - советом директоров (например, PEP).

13. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЛОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
Организации следует расторгнуть отношения с существующим клиентом, который:

(i) Имел такие изменения в своем статусе после установления отношений, которые превратили его в один из запрещенных типов клиентов в соответствии с Политикой приема клиентов,
(ii) В своих операциях и деятельности ведет себя так, что является клиентом с чрезмерно высоким риском,
(iii) Отказывается или не предоставляет обновленную информацию, запрошенную Организацией,
(iv) Пытался обмануть Организацию,
(v) Нарушил любое из положений Правил и условий организации, которое организация считает важным,
(vi) Был осужден за любое серьезное предикатное преступление, в отношении которого было получено решение суда или запрос от какого-либо органа (например, ПФР Кюрасао, Curacao Gaming Control Board) и поддержание отношений с которым может подвергнуть Организацию высокому риску в сфере AML или риску потери репутации,

Прежде чем приступить к расторжению деловых отношений, организация должна убедиться в том, что досье клиента соответствуют требованиям KYC и что записи в них актуальны.

В этом отношении:

- Когда клиент просит расторгнуть договор или когда организация хочет расторгнуть деловые отношения с клиентом, организация должна убедиться, что данные и информация о профиле клиента актуальны. Если это не так, организация должна предпринять все необходимые действия - в зависимости от конкретного случая - чтобы убедиться, что статус и записи клиента обновлены, и что нет никаких проблем, препятствующих расторжению отношений.

- Организация не должна немедленно приступать к расторжению договора в случаях, когда проверка и обновление записей клиента не завершены. Если организация требует проведения проверки (ежегодной или специальной) и обновления записей, а клиент не предоставляет всю необходимую информацию для ее завершения, это должно стать основанием для подозрений, и следует рассмотреть вопрос о том, требуется ли сообщать об этом в ПФР Кюрасао. Такие случаи должны рассматриваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств каждого случая. Например, если организация может установить и убедиться, что, исходя из обстоятельств и поведения/отношения клиента, непредоставление требуемой документации не вызывает никаких подозрений, то организация может приступить к расторжению договора. Доказательства такого обоснования должны быть помещены в досье клиента.

14. ВЫЯВЛЕНИЕ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ/ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И СООБЩЕНИЕ О НИХ В ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ
14.1.СООБЩЕНИЕ О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЯХ

При попытке совершения операций, вызывающих обоснованные подозрения в том, что они связаны с ML/TF, сотрудник по AML Officer сообщает об этом в ПФР Кюрасао через специальный портал GoAML в соответствии с действующей политикой.

14.2. ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ СДЕЛКИ

Определение подозрительной операции, а также типы операций, указывающие на ML/TF, очень широки. Подозрительная операция часто не соответствует обычным схемам деловых отношений по конкретному счету. Компания должна обеспечить хранение достаточной информации и знать достаточно о деятельности своих Клиентов, чтобы вовремя распознать, что операция или серия операций является необычной или подозрительной.

Примеры того, что может представлять собой подозрительные сделки/действия, связанные с ML/TF, перечислены в Приложении 1 к Политике. Соответствующий перечень не является исчерпывающим и не включает все виды операций, которые могут быть использованы. Тем не менее, он может помочь и послужить руководством для Компании и ее сотрудников (особенно для сотрудника отдела по борьбе с отмыванием денег и отдела клиентской поддержки) в распознавании основных методов, используемых для ML/TF. Обнаружение Компанией операций, содержащихся в указанном перечне, является поводом для дальнейшего расследования и служит веским основанием для запроса дополнительной информации и/или объяснений относительно источника и происхождения средств, а также обстоятельств, связанных с конкретной деятельностью.

Для выявления подозрительных операций сотрудник отдела по борьбе с отмыванием денег должен выполнить следующие действия:

- постоянно отслеживать любые изменения в структуре операций Игроков

- постоянно отслеживать, занимается ли Игрок любой из практик, упомянутых в Приложении 1 к настоящей Политике.

Кроме того, сотрудник по борьбе с отмыванием денег должен выполнять следующие действия:

i. получать и расследовать информацию от сотрудников организаций о подозрительных операциях, вызывающих обоснованные подозрения в ML/TF. Эта информация отражается в отчете о внутренних подозрениях. Указанные отчеты архивируются специалистом по ML/TF
ii. если в результате оценки сотрудник по AML принимает решение о раскрытии информации в ПФР, то в ПФР представляется отчет
iii.если в результате вышеописанной оценки сотрудник по ПОД принимает решение не раскрывать соответствующую информацию FIU, то он/она полностью объясняет причины своего решения в Отчете о внутренней оценке

14.3. ОТЧЕТ ОФИЦЕРОВ АМЛ ПЕРЕД ПОДРАЗДЕЛЕНИЕМ
Все отчеты сотрудника по борьбе с отмыванием денег будут направляться или представляться непосредственно в ПФР Кюрасао.

После подачи подозрительного сообщения в соответствии с Политикой Организация может впоследствии пожелать прекратить отношения с соответствующим Клиентом по причинам избежания риска. В таком случае Организация проявляет особую осторожность, чтобы не предупредить соответствующего клиента о том, что подозрительное сообщение было направлено в FIU. Поэтому поддерживается тесная связь с FIU во избежание каких-либо препятствий для проведения расследований.

После подачи подозрительного сообщения Организация придерживается любых инструкций, данных FIU, в частности, относительно того, продолжать или приостанавливать конкретную операцию или поддерживать активным конкретный счет.

ПФР может поручить Организации воздержаться от выполнения или задержать выполнение операции Клиента, при этом такие действия не являются нарушением каких-либо договорных или иных обязательств Организации и ее сотрудников.

Кроме того, после подачи подозрительного сообщения в соответствии с действующей политикой, соответствующие счета клиентов, а также любые другие связанные счета находятся под пристальным контролем сотрудника по борьбе с отмыванием денег.

Организация, ее высшее руководство и сотрудники не должны раскрывать какие-либо сведения или информацию в связи с отчетом, поданным в FIU, или запросом FIU о предоставлении информации. Не разрешается раскрывать информацию ни клиенту, ни третьим лицам. К решительным действиям следует прибегать только тогда, когда нет другого выхода, поскольку любые необоснованные действия могут насторожить игрока. В таких обстоятельствах целесообразнее усилить постоянный мониторинг и подавать дополнительные отчеты в FIU по всем другим подозреваемым случаям ML/TF.

14.4. ПРЕДСТАВЛЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ В ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ

Компания должна обеспечить, чтобы в случае расследования FIU подозрительных операций сотрудник по AML мог незамедлительно предоставить следующую информацию:

• личность владельцев счетов
• данные об объеме средств или уровне транзакций, проходящих через счет
• Аккаунты, замеченные в аналогичном поведении
• в отношении конкретных сделок:
  • происхождение средств
  • вид и сумма валюты, участвующей в операции
  • форма, в которой были размещены или изъяты средства
  • личность лица, отдавшего распоряжение о проведении операции
  • назначение средств
  • форма инструкций и разрешений, которые были даны
  • тип и идентификационный номер любого счета, участвующего в операции

15. ПРОЦЕДУРЫ ВЕДЕНИЯ УЧЕТА ЦЕЛЬ

ВЕДЕНИЯ УЧЕТА

Организация должна сохранять записи, включая документацию и информацию, для использования в расследовании или анализе возможности ML/FT. Эти записи могут быть запрошены Советом по контролю за азартными играми Кюрасао, FIU Кюрасао или другими соответствующими компетентными органами по мере необходимости. Записи, которые ведет Организация, чрезвычайно важны для компетентных органов, ответственных за анализ, расследование, правоприменение и судебное преследование, поскольку они могут служить доказательством аудиторского следа и денежных потоков. Поэтому крайне важно, чтобы субъекты соблюдали юридические обязательства, применимые в этой области.

В случае если организация устанавливает политику хранения документов/данных, сотрудник по AML должен убедиться, что данная политика учитывает требования Закона и Директивы.

Сотрудник по борьбе с отмыванием денег должен проверять соблюдение компанией вышеуказанных требований не реже одного раза в год.

15.1. ДОКУМЕНТЫ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ХРАНЕНИЮ
Отдел клиентской поддержки Организации должен вести учет всех документов, связанных с процессом проверки клиента в отношении всех сформированных деловых отношений:

• документы, удостоверяющие личность клиента, полученные в ходе НПК, если применимо
• отчеты о мониторинге, полученные во время и после установления деловых отношений

Организация также должна хранить следующие записи, необходимые для подтверждения соблюдения Закона и Директивы, а также для статистических целей:

• внутренние сообщения о подозрительных фактах, направляемые сотруднику по борьбе с отмыванием денег
• сообщения, поданные субъектом в FIU
• запись причин, по которым внутренний отчет не был передан в FIU
• запись проведенного обучения сотрудников по вопросам AML, включая: дату проведения обучения; характер обучения; имена сотрудников, прошедших обучение;
• результаты любой оценки, проведенной сотрудниками; копия любых раздаточных материалов или слайдов;
• другие важные записи, включая: любые отчеты сотрудника по AML  высшему руководству/совету директоров, составленные в целях соблюдения обязательства по Закону.

15.2. СРОК ХРАНЕНИЯ ЗАПИСЕЙ
Организация должна хранить записи в течение не менее пяти (5) лет. Дата начала этого периода зависит от типа хранимых записей.

В отношении документации по CDD и/или EDD срок в пять (5) лет начинается с даты прекращения деловых отношений.

Предусматривается, что упомянутые выше документы/данные, которые могут иметь отношение к текущим расследованиям, будут храниться в организации до тех пор, пока FIU не подтвердит, что расследование завершено и дело закрыто.

15.3. ФОРМА ЗАПИСЕЙ
Организация ведет учет в любой из следующих форм: физический файл, сканированная форма, компьютерная или электронная форма.

Субъекты должны использовать стандартизированный подход к ведению записей и убедиться, что используемый подход позволяет быстро находить записи для целей, изложенных в разделе 15.4 ниже.

15.4. ПОИСК ЗАПИСЕЙ
Субъекты обязаны поддерживать эффективные процедуры ведения учета, позволяющие им своевременно получать информацию по запросу соответствующих органов, действующих в соответствии с Законом и Директивой.

С этой целью Организация должна создать эффективные системы, соизмеримые с размером и характером ее бизнеса, которые позволят ей эффективно, адекватно, оперативно и всесторонне реагировать на такие запросы, направляемые в их адрес Советом по контролю за азартными играми Кюрасао, FIU Кюрасао или другими соответствующими компетентными органами в соответствии с законом. Предоставление такой информации имеет особое значение в контексте процедур, ведущих к таким мерам, как замораживание или арест активов, включая активы террористов.

Когда Совет по контролю за азартными играми Кюрасао или FIU Кюрасао запрашивают информацию, организация должна обеспечить возможность своевременного ответа на эти запросы, но не позднее пяти (5) рабочих дней с момента предъявления требования, если только субъект не представит обоснование того, почему запрашиваемая информация не может быть представлена в указанный срок.

15.5. СЕРТИФИКАЦИЯ И ЯЗЫК ДОКУМЕНТОВ
Полученные документы/данные должны быть в оригинале или в виде копии. Перевод прилагается в том случае, если вышеуказанные документы составлены на языке, отличном от голландского или английского.

Каждый раз, когда Компания принимает нового Клиента, Отдел клиентской поддержки несет ответственность за соблюдение положений пунктов выше.

16. ОБЯЗАННОСТИ СОТРУДНИКОВ, ИХ ОБУЧЕНИЕ И ПОДГОТОВКА ПО ВОПРОСАМ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ И TF
Сотрудники организаций могут нести персональную ответственность за несообщение информации или подозрений, касающихся отмывания денег или финансирования терроризма.

Сотрудники сотрудничают и незамедлительно сообщают обо всем, что становится им известно в связи с операциями, в отношении которых есть небольшие подозрения, что они связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Сотрудники знают о своих обязательствах не сообщать клиентам о подозрениях в отмывании денег или о ведущемся расследовании.

Организация должна разработать и соблюдать надлежащие политики и процедуры проверки своих сотрудников на наличие судимостей. Организация должна разработать программы обучения и обеспечить подготовку всего персонала, работающего с операциями, которые могут быть квалифицированы как необычные, на основе показателей, изложенных в Министерском указе о показателях необычных операций (N.G. 2015 № 73). Обучение включает в себя разработку правил поведения сотрудников и их постоянное обучение с целью повышения осведомленности о политике казино по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Обучение должно проводиться в большинстве подразделений заведения, а целевая аудитория должна включать большинство сотрудников. Но каждый сегмент должен проходить обучение по актуальным для него темам и вопросам.

В ходе обучения должны быть рассмотрены, как минимум, следующие темы:

1. Новые сотрудники
Общее обучение природе и процессу отмывания денег и финансирования терроризма, а также необходимости сообщать о любых необычных операциях соответствующему уполномоченному сотруднику должно быть предоставляется всем новым сотрудникам, которые будут работать с клиентами или их операциями, независимо от уровня их должности. Они должны быть ознакомлены с существующими внутренними политиками, процедурами и правилами, касающимися отмывания денег, финансирования терроризма, распространения оружия и требований к отчетности. Они также должны пройти обучение методам и тенденциям отмывания денег в игорном секторе. Они должны получить разъяснения по вопросам должной осмотрительности клиентов, а также объективных и субъективных показателей для сообщения о необычных операциях.

2. Аудиторский персонал

Лица, отвечающие за надзор, мониторинг и тестирование средств контроля за отмыванием денег, также должны быть обучены изменениям в нормативных актах, методах отмывания денег и правоприменении, а также их влиянию на организацию.

3. Персонал, отвечающий за соблюдение требований AML
Людям, уполномоченным выполнять функции, связанные с обеспечением и реализацией политики AML, потребуется специальное обучение, чтобы быть в курсе новых тенденций и изменений, влияющих на организацию и способы управления рисками. Для этого потребуется посещать конференции или презентации, посвященные вопросам ПОД, для более детального ознакомления.

4. Руководители и менеджеры
Более высокий уровень обучения, охватывающий все аспекты политики, процедур и положений, касающихся отмывания денег и финансирования терроризма, должен быть предоставлен тем, кто отвечает за надзор или управление персоналом.

5. Высшее руководство и совет директоров
Проблемы и опасности, связанные с отмыванием денег, должны регулярно и подробно доводиться до сведения совета директоров. Это позволит членам совета директоров осознавать репутационный риск, который представляет собой отмывание денег для учреждения. Необходимо регулярно проводить курсы повышения квалификации, чтобы сотрудники были в курсе текущих и новых событий, касающихся методов, способов и тенденций отмывания денег и финансирования терроризма. Чтобы продемонстрировать соблюдение вышеупомянутых правил обучения персонала, казино должно вести записи, включающие: Подробную информацию о содержании программ обучения; Имена сотрудников, прошедших обучение; Дату проведения обучения; Результаты тестирования, проведенного для оценки понимания сотрудниками требований по отмыванию денег и финансированию терроризма; План непрерывного обучения.

Организация организует внутреннее и внешнее обучение для своих сотрудников и сотрудника по соблюдению требований AML. Сотрудник по AML  будет дополнительно проводить обучение сотрудников организации по мере необходимости. Основной целью обучения является обеспечение осведомленности соответствующих сотрудников о:

• Закон Кюрасао о борьбе с отмыванием денег
• законы и директивы Европейского союза
• политику организации по борьбе с отмыванием денег и соответствующие процедуры
• установленные законом обязательства организации сообщать о подозрительных сделках
• личное обязательство сотрудников воздерживаться от деятельности, которая может привести к ML/TF
• важность требований к должной осмотрительности и мерам по идентификации Клиентов в целях предотвращения ML/TF.

Программа обучения будет иметь разную структуру для новых и действующих сотрудников. Текущее обучение должно проводиться через регулярные промежутки времени, чтобы сотрудники помнили о своих обязанностях и ответственности и были в курсе всех новых событий.

Организация будет вести документальные записи о пройденных тренингах, датах и именах сотрудников, прошедших обучение.

17. ПЕРЕСМОТР И ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ
Адекватность мер внутреннего контроля, направленных на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, должна регулярно пересматриваться, чтобы гарантировать, что применяемые меры остаются актуальными и соразмерны рискам, возникающим для организации. Политика AML  должна пересматриваться не реже одного раза в год, а также в случае изменений в действующих нормативных актах и/или в случаях, когда рассматривается возможность предоставления новых услуг.